Estate Plan Trusts

Witwens Nachlassplanung Nightmare

Ein Mann, den ich kenne, ist gestorben und hat eine ältere Witwe zurückgelassen. Der Ehemann hatte alle Rechnungen bezahlt, alle Konten geführt, die Pensionierung geplant und alles getan, was mit den finanziellen Angelegenheiten des Paares zu tun hatte. Dieses Paar hatte die Depression überstanden, und der Ehemann traute den Banken nicht. Er hatte zu viele Ausfälle von Banken gesehen, deshalb achtete er sehr darauf, dass keine Bank viel von seinem Geld hielt. Er hatte Dutzende von Konten. Als er starb, hatte seine Frau keine Ahnung, wo sich alle Konten befanden oder wie sie mit ihren finanziellen Angelegenheiten umgehen sollte.

Die Kirchengruppe, der sie angehörten, beauftragte tatsächlich ein Team von Kirchenmitgliedern, das versuchte, das gesamte Geld der Witwe aufzuspüren und ihr bei der Verwaltung zu helfen. Es dauerte über ein Jahr, bis sie sich davon überzeugt hatten, dass sie alle Konten gefunden und die finanziellen Angelegenheiten dieser armen Dame geregelt hatten. Die Probleme der armen Witwe waren noch nicht vorbei, da die Konten ausschließlich im Namen ihres verstorbenen Mannes geführt wurden. Sie musste alle Konten prüfen, bevor sie auf sie übertragen werden konnten. Diese arme Frau hatte nicht nur die emotionale Katastrophe, einen lebenslangen Ehemann zu verlieren, sie hatte auch einen riesigen finanziellen Albtraum. Aus diesem Fall müssen einige Lehren gezogen werden.

Zunächst sollten beide Ehepartner in die Familienfinanzen einbezogen werden. Der Ehemann tut seiner Frau nicht den Gefallen, "sich nur um alles zu kümmern". Die Frau, die dumm spielt und "es nicht wissen will", kann eines Tages sehr leid tun, und ich bin sicher, dass ihre Einstellung dem Ehemann etwas frustrierend gegenüberstehen muss. In der umgekehrten Rolle habe ich Ehemänner gesehen, die ein Auge zudrücken und sagen, die Frau kümmert sich um alles und sie sind ziemlich stolz auf ihre Ignoranz. Es ist nie zu spät, beide Ehepartner in die finanziellen Angelegenheiten der Familie einzubeziehen.

Der Ehemann war wahrscheinlich nicht dumm, Banken nicht zu vertrauen. Banken scheitern heute in Rekordtempo. Achten Sie darauf, dass Sie die FDIC-Grenzwerte nicht überschreiten, wenn die Bank sinkt. Ich hatte mehrere Kunden und Geschäftspartner, die sich verbrannt haben, weil sie "etwas zu viel Geld" in einer einzigen Bank hatten. Es wäre unpatriotisch von mir zu fragen, wie lange die Bundesregierung die FDIC stützen wird, aber ich glaube nicht, dass die Regierung all unsere Probleme für immer lösen wird. Sei einfach vorsichtig.

Jeder sollte eine Art Hauptbuch führen, in dem genau angegeben ist, wo sich sein Vermögen befindet und was es ist. Wenn Sie mindestens alle Bank-, Makler- und Versicherungsauszüge in derselben Aktenschublade aufbewahren, können die Kinder oder der überlebende Ehepartner die Schublade finden und nach Ihrem Tod beginnen. Tatsächlich löst nicht nur der Tod die Notwendigkeit einer Übertragung der Finanzkontrolle aus. Sie haben eine viel größere Chance, nächste Woche nicht in der Lage zu sein, Ihre Finanzgeschäfte zu kontrollieren, als Sie, tot zu sein. Möglicherweise passiert Ihnen ein Dutzend Dinge, die dazu führen, dass Sie Ihre eigenen Finanzgeschäfte nicht kontrollieren können.

Vermögenswerte wie Bankkonten, Immobilien, Maklerkonten, Schließfächer, Autos, Teilzeitnutzungsrechte und viele andere sollten nicht auf den Namen einer einzelnen Person lauten. Miteigentum wird funktionieren, wenn ein Ehemann und eine Ehefrau Miteigentümer sind, aber andere Personen als Ehepartner als Mieter so gut wie nie gemeinsam Eigentum besitzen sollten. Es gibt viele schwerwiegende Gründe, warum Miteigentum eine wirklich schlechte Idee ist.

Idealerweise sollten solche Vermögenswerte von einem lebenden widerruflichen Trust gehalten werden. Wenn Sie Vermögen im Namen Ihres lebendigen Vertrauens halten, müssen die Vermögenswerte nicht geprüft werden, wenn Sie sterben. Das spart Ihren Erben eine Menge Frust, Zeit und Geld. Der Treuhänder hat immer die Kontrolle über das Vermögen. Natürlich sind Sie zu Lebzeiten der alleinige Treuhänder oder Sie sind ein gemeinsamer Treuhänder mit Ihrem Ehepartner. In der Regel wird der überlebende Ehegatte als erster Treuhänder benannt, und dann wird jemand anderes benannt, der das Amt übernimmt, wenn es keinen überlebenden Ehegatten gibt oder der überlebende Ehegatte das Treuhandvermögen aus irgendeinem Grund nicht verwalten kann.

Nur ein bisschen Planung kann den Tod eines Familienmitglieds viel weniger zu einer finanziellen Katastrophe machen. Die Planung ist jede Anstrengung wert, die Sie unternehmen, und jeden Cent, den Sie ausgeben, um die Frustration, die Kosten und den Zeitaufwand für den Umgang mit dem finanziellen Nachlass eines verstorbenen Familienmitglieds zu verringern.

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