Schuldenerlass

 Was jeder über Schuldenerlass, Verpflichtungen und Mängel wissen sollte

Was ist eine persönliche Schuldverpflichtung?

Eine persönliche Schuldverpflichtung ist ein Betrag, der einem Kreditgeber gesetzlich geschuldet wird und aus einem Kreditvertrag resultiert. Es besteht weiterhin die Verpflichtung, Zahlungen zu leisten, bis die Schulden vollständig beglichen sind. Ein Kreditgeber hat das Recht, eine Klage zu erheben, um nicht bezahlte Forderungen einzuziehen. Eine Schuldverpflichtung kann sein gesichert oder ungesichert . EIN gesichert Schuldenverpflichtung beinhaltet die Platzierung eines Pfandrechts gegen das Eigentum des Schuldners, so dass ein Kreditgeber den Verkauf des Eigentums zur Tilgung der Schulden zwingen kann. Ein ungesichert Die Schuldverschreibung ist nicht gegen das Eigentum des Schuldners besichert, was bedeutet, dass ein Kreditgeber einen Schuldner nur persönlich verklagen kann, um fällige Gelder zurückzuerhalten.

Was ist Schuldenerlass?

Schuldenerlass ist der teilweise oder vollständige Erlass einer Schuld. Dies bedeutet, dass Sie die Schulden nicht länger dem Kreditgeber oder einer anderen Partei schulden. Die kreditgebende Stelle gibt ihr Recht zum Einzug der Schulden auf und "schreibt" stattdessen ihre Bücher ab. Sobald ein Kreditgeber bereit ist, eine Schuld zu erlassen, wird der Kreditgeber dem IRS den Erlass melden, indem er ein 1099-Formular einreicht.

Was ist eine Mangelschuld?

Mangelschuld, auch Schuldenmangel genannt, entsteht, wenn Sicherheiten, die zur Besicherung eines Kredits verwendet werden, den für den Kredit fälligen Gesamtbetrag nicht erfüllen können. Es kommt am häufigsten bei Immobilienschulden vor. Es kann jedoch auch bei anderen Arten von besicherten Darlehen wie Auto-, Geschäfts- und Ausrüstungsdarlehen auftreten. Wenn ein Darlehen nicht bezahlt wird, hat der Kreditgeber das Recht, das Eigentum zur Tilgung der Schulden zu versteigern. Wenn der Kreditgeber weniger einzieht, als er beim Verkauf schuldet, spricht man von einem Schuldenmangel.

Was sind die Konsequenzen einer persönlichen Schuldenverpflichtung?

Sie schulden weiterhin den ursprünglich geliehenen Betrag zuzüglich etwaiger zusätzlicher Zinsen, verspäteter Gebühren, Inkassogebühren, Strafen und / oder Anwaltsgebühren, die fällig werden könnten. Bleibt die Schuldverschreibung unbezahlt, kann der Kreditgeber vor Gericht gehen, ein Geldurteil einklagen, ein Geldurteil einholen und jede gesetzlich verfügbare Einziehungsmethode anwenden. In den meisten Fällen versucht ein Kreditgeber nach Erteilung eines Geldurteils, ein Pfandrecht auf ein Bankkonto zu erheben oder die Löhne zu garnieren oder ein Pfandrecht auf die Immobilien des Schuldners zu erheben. Ein Kreditgeber kann ein Zurückbehaltungsrecht für Geschäftsausstattung auferlegen. Eine Schuldenverpflichtung, die sich in ein Geldurteil verwandelt, kann viele Jahre dauern. In New York hält ein Geldurteil 20 Jahre lang an.

Was sind die Folgen von Schuldenerlass oder Schuldenmangel?

Ob Schuldenerlass oder Schuldenmangel, die Folgen sind im Wesentlichen gleich. Ein Kreditgeber hat zwei allgemeine Optionen in Bezug auf nicht bezahlte Schulden. 1. Der Kreditgeber kann die Schulden erlassen. 2. Die kreditgebende Stelle kann vom Gericht ein Geldurteil anordnen lassen, um den Kreditnehmer für das Geld zu verfolgen oder die Schuld an einen Dritten zu verkaufen.

Wenn ein Kreditgeber bereit ist, die Schuld zu erlassen, wird der Kreditgeber höchstwahrscheinlich ein 1099-Formular für den gewährten Betrag einreichen. Sie sollten auch daran denken, Ihre staatliche Steuerbehörde zu überprüfen, da Ihr Staat den Schuldenerlass möglicherweise als zu versteuerndes Einkommen betrachtet. Wenn die Schuld durch Eigentum besichert ist, ist es möglicherweise möglich, einen Umtausch der Eigenschaft für den vollen Schuldenstand zu verhandeln. In diesem Fall hätte der Kreditgeber keinen Grund, ein 1099-Formular einzureichen.

Wenn sich der Kreditgeber weigert, den nicht bezahlten Teil einer Schuld zu vergeben, wird der Kreditgeber versuchen, den verbleibenden Restbetrag einzutreiben. Der Kreditgeber kann einen Anwalt beauftragen, die verbleibenden Schulden zu verklagen oder die Schulden an einen Dritten zu verkaufen. Wenn erfolgreich, wird ein Kreditgeber ein Geldurteil erhalten. Es gibt verschiedene Methoden, die ein Kreditgeber anwenden kann, um die Erhebung eines Geldurteils durchzusetzen. Sie können Ihre Finanzunterlagen anfordern, um festzustellen, ob Sie einen Job haben. um festzustellen, ob Sie Bargeld auf der Bank haben; oder um Ihre Immobilie zu finden. Wenn der Kreditgeber etwas finden kann, das Sie besitzen oder verdienen, wird es beschlagnahmt oder beigefügt. Der Kreditgeber hat das Recht, einen festen Prozentsatz Ihres Gehalts, auch als Lohnpfändung bezeichnet, einzuziehen. Übrigens braucht der Kreditgeber keine Erlaubnis, um Ihre Löhne zu garnieren. Der Kreditgeber wendet sich einfach an die Personalabteilung und fordert, dass ein Teil Ihres Gehalts an den Kreditgeber geht.

Wenn es einen Schuldenmangel aus dem Verkauf einer Immobilie gibt, kann der Kreditgeber die Differenz verzeihen oder versuchen, die Differenz einzutreiben. Eine Mangelschuld wird zu einer neuen persönlichen Schuld, es sei denn, ein Kreditgeber vergibt den Mangel. Manchmal verlangt ein Kreditgeber von einem Immobilienbesitzer, dass er einen anderen Kreditvertrag für eine Mangelschuld unterzeichnet. Die IRS und einige Staaten bieten Steuererleichterungen für Hausbesitzer an, denen der Schuldenerlass gewährt wurde. Weitere Informationen zu Steuererleichterungen finden Sie in dieser FAQ.

In unserer Zeit ist das Inkasso ein großes Geschäft. Technologie macht es einfacher, jemanden zu finden und alles zu finden, was ein Einzelner verdient oder besitzt. Es gibt Drittunternehmen, die persönliche Schulden und / oder Mangelschuld von Kreditgebern kaufen. Diese Drittunternehmen können für die Schulden 10 bis 20 Cent auf den Dollar zahlen. Sobald das Drittunternehmen Ihre Restschuld besitzt, hat der Dritte in den meisten Fällen die gleichen Einzugsrechte wie der ursprüngliche Kreditgeber.

Warum stellt ein Kreditgeber nach dem Schuldenerlass ein IRS 1099-Formular aus?

Schuldenerlass wird vom IRS und von bestimmten staatlichen und kommunalen Steuerbehörden als steuerpflichtiges Einkommen angesehen. Der IRS verlangt von einem Kreditgeber, die verzogene Forderung auf dem Formular 1099-C, Annullierung der Forderung, zu melden. Einzelpersonen müssen auf dem Formular 1040 alle verzollten Schulden melden. Nehmen wir beispielsweise an, Herr Jones hat ursprünglich 250.000 US-Dollar vom Kreditgeber geliehen. Der Kreditgeber beschließt, 150.000 US-Dollar zu vergeben. Wenn Sie dem Schuldner sagen, dass er keine 150.000 US-Dollar zahlen muss. Die IRS glaubt, dass Sie, da Sie nicht den gesamten Kredit zurückzahlen mussten, am Ende das Geld behalten haben, also das Einkommen.

Was passiert, wenn ich eine Immobilie besitze, deren Wert unter dem Guthaben liegt? Kann die Differenz durch einen Leerverkauf oder eine Zwangsversteigerung vergeben werden? Kann der Unterschied zu einer Mangelschuld werden? Lässt mich die IRS vergessene Schulden ausschließen und nicht als Einkommen betrachten?

Die allgemeine Antwort lautet Ja auf alle Fragen. Wenn ein Kreditgeber einem Leerverkauf zustimmt, kann die nicht eingezogene Differenz vergeben werden oder es kann sich um eine persönliche Schuldverpflichtung handeln. Wenn der Kreditgeber die Differenz vergibt, kann der vergebene Betrag als steuerpflichtiges Einkommen angesehen werden. Wenn sich der Kreditgeber weigert, die Differenz zu verzeihen, wird dies zu einer persönlichen Schuldverpflichtung. Dies bedeutet, dass ein Darlehensgeber oder ein Dritter (der die Schuldverpflichtung vom Darlehensgeber kauft) das Recht hat, Sie rechtmäßig zu verfolgen, indem er ein gerichtliches Geldurteil erlässt.

Wenn Ihr Haus bei einer Zwangsvollstreckungsauktion für weniger als das, was geschuldet wird, verkauft, wird der nicht eingezogene Saldo als Mangelschuld bezeichnet. Ein Mangel aus einer Zwangsvollstreckungsklage kann vergeben werden oder zu einer persönlichen Schuldverpflichtung werden. Verschiedene Staaten haben ein Gesetz zur Mängelbeseitigung. Diese Gesetze verhindern, dass ein Kreditgeber einen Mangel geltend macht. Darüber hinaus hat die Bundesregierung das Hypothekenentlastungsgesetz von 2007 erlassen. Das Hypothekenentlastungsgesetz von 2007 ermöglicht es den Steuerzahlern, Einkünfte aus der Schuldenbefreiung ihres Hauptwohnsitzes auszuschließen. Schulden, die durch eine Umstrukturierung der Hypotheken reduziert wurden, sowie Hypothekenschulden, die im Zusammenhang mit einer Zwangsvollstreckung erlassen wurden, können für die Befreiung in Frage kommen. Das Gesetz gilt für alle anwendbaren Schulden, die zwischen 2007 und 201 erlassen wurden. Es gilt bis zu 2 Mio. USD für die gemeinsame Einreichung und 1 Mio. USD für die getrennte Einreichung. Stellen Sie sicher, dass Sie das Gesetz lesen und einen qualifizierten Steuerfachmann beauftragen, Ihre spezifische Situation zu analysieren.

Die IRS hat zusätzliche Ausnahmen von der Regel "Schuldenerlass ist Einkommen". Die häufigsten Situationen, in denen die Annullierung von Schuldeneinkommen nicht steuerpflichtig ist, sind eine qualifizierte Hauptschuld des Wohnsitzes, Insolvenz, Insolvenz, bestimmte landwirtschaftliche Schulden, Kredite ohne Rückgriffsmöglichkeit und andere vom IRS festgelegte Ausnahmen. Sie müssen mit einem qualifizierten Buchhalter oder einem anderen Fachmann sprechen, damit Sie Ihre Steuerpflichten verstehen.

Was sind Antimangelgesetze?

Einfach ausgedrückt, ein Gesetz zur Mängelbeseitigung verhindert, dass ein Kreditgeber eine Mangelschuld einzieht, oder schränkt ein, wie viel ein Kreditgeber für eine Mangelschuld einziehen kann. Ein Hausbesitzer haftet nicht für Mängel, wenn die Immobilie vom Hausbesitzer bewohnt wird. Grundsätzlich muss die Immobilie der Hauptwohnsitz des Hausbesitzers sein. Der Kreditgeber kann nur das Eigentum und etwaige Erlöse aus einer Zwangsversteigerung zurückfordern.

Anti-Mangel-Gesetze hindern einen Kreditgeber nicht daran, den Mangel dem IRS zu melden. Da der Kreditgeber im Allgemeinen daran gehindert ist, den Verlust aus einem Verkauf einzutreiben, kann der Kreditgeber den Verlust dem IRS als verzogene Schuld melden.

Sie können sich an den Generalstaatsanwalt oder die Bankabteilung Ihres Landes wenden, um Informationen zu etwaigen Mängelgesetzen zu erhalten. Sie können sich an einen qualifizierten Anwalt wenden. Es gibt bestimmte Staaten, die einen Kreditgeber auf nur eine Klage beschränken, um eine Hypothekendarlehensschuld zu erheben. So stellen Sie sicher, dass Sie eine professionelle Meinung über Ihre Landesgesetze bekommen.

Was passiert, wenn ich eine Kreditkarte oder ein Geschäftsdarlehen für weniger als das, was geschuldet wird, begleiche?

Bei ordnungsgemäßer Verhandlung kann ein Kreditkartenunternehmen oder ein Kreditgeber zustimmen, ein Geschäftsdarlehen oder eine Kreditkartenschuld zu begleichen. Normalerweise sollte der nicht bezahlte Saldo vergeben werden. Dies bringt ein wichtiges Prinzip auf. Um Schuldenerlass zu erhalten, muss es schriftlich erfolgen !!. Behalte dies im Kopf. Nur weil der Kreditgeber Ihnen mündlich mitteilt, dass die Schuld erlassen wurde, bedeutet dies nicht, dass die Schuld erlassen wurde, es sei denn, es liegt eine schriftliche Erklärung vor. Es gibt Fälle, in denen einem Schuldner mitgeteilt wird, dass die Schuld nur vergeben wird, um irgendwann in der Zukunft aggressive Inkassoaufträge zu erhalten.

Wie kann ich feststellen, was für mich am besten ist?

Fragen Sie sich: "Was versuche ich zu erreichen, was sind meine Ziele?" Ihre Antwort sollte sich auf das konzentrieren, was Sie kurz- und langfristig in die beste finanzielle Position bringt. Der Schwerpunkt sollte auf der Reduzierung Ihrer Schuldenverpflichtung mit begrenzten langfristigen negativen finanziellen Auswirkungen liegen. Wenn Schulden erlassen werden, haben Sie möglicherweise eine Steuerrechnung. Wenn die Schulden zu einem Geldurteil werden, können Löhne gekürzt oder bestimmte Vermögenswerte beschlagnahmt werden. Sie benötigen ein qualifiziertes Team von professionellen Beratern, die Sie unterstützen, oder Sie müssen eine angemessene Menge an Recherchen durchführen. Zu Ihren Beratern können ein Buchhalter, ein Anwalt und / oder ein Berater gehören.

Jeder Umstand ist einzigartig. Es erfordert viel Zeit zum Zuhören, zum Sammeln detaillierter Finanzinformationen, zum Überprüfen aller erforderlichen Dokumente und zum Erörtern verschiedener Strategien.

Jetzt weißt du also, übernimm die Kontrolle.

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