Estate Plan Trusts

 Nachlassplanung: Wichtige Dinge, die oft übersehen, aber seltener erwähnt werden

Das Internet ist voll von Artikeln über Nachlassplanung, die Listen mit häufigen Fehlern enthalten, die Menschen machen, aber sie sprechen oft über die gleichen Dinge. Hier sind einige weniger häufig erwähnte, aber ebenso wichtige Dinge, die Sie berücksichtigen sollten.

Plan für ältere Kinder, nicht nur Minderjährige.

Die meisten Eltern denken über einen Vormund für kleine Kinder nach, aber nur wenige planen Unerfahrenheit und mangelndes Urteilsvermögen bei erwachsenen Kindern. Überlegen Sie, was passiert, wenn ein Kind 18 Jahre alt wird. Das Kind ist jetzt ein Erwachsener. Ohne eine ordnungsgemäße Planung ist er berechtigt, sein gesamtes Erbe unbeschränkt zu erhalten. Wie viele 18-Jährige können damit umgehen? Wie wäre es mit noch älteren erwachsenen Kindern? Sind Sie alt genug, um verantwortungsbewusst mit Geld umzugehen? Wäre es besser, jemandem die Kontrolle über das Erbe zu überlassen, der Ihren Kindern (oder Enkelkindern) Zeit gibt, den Umgang damit zu erlernen? Wie wäre es mit Angehörigen mit besonderen Herausforderungen wie Drogenmissbrauch, Scheidung, körperlichen oder geistigen Einschränkungen? Dies sind alles Umstände, die einen besonderen Schutz erfordern können. Nichts davon kann ohne richtige Planung geschehen.

Vergessen Sie auch nicht die Ziele. Haben Sie darüber nachgedacht, einen "Anreiz" in Ihren Plan aufzunehmen, um Leistungen von Angehörigen zu fördern? Planen Sie nicht nur die College-Ausgaben – überlegen Sie, ob Sie dem jungen Menschen ein sinnvolles Geldgeschenk machen können, sobald dieser seinen ersten Abschluss erworben hat. Wie wäre es, einen bestimmten Betrag für wohltätige Zwecke vorzusehen, aber den Nachkommen die Auswahl der Empfänger zu ermöglichen? Dies kann eine wunderbare Art sein, Philanthropie zu lehren.

Nehmen Sie nicht an, dass Ihr Testament immer die Kontrolle hat.

Viele Menschen gehen fälschlicherweise davon aus, dass ihrem Willen gefolgt werden muss, "egal was passiert". Dies gilt nicht, wenn es um Vermögenswerte geht, die sind betitelt , wie Immobilien und Finanzkonten. Wenn eine andere Person mit Ihnen auf dem Titel steht, hat diese Person möglicherweise Anspruch auf das gesamte Eigentum, wenn Sie sterben. Wenn ja, wird dein Testament ignoriert. Gleiches gilt für Vermögenswerte mit einer Begünstigtenbezeichnung wie Lebensversicherungen oder Altersvorsorgekonten. Stellen Sie sich den Fall der Frau vor, deren erwachsene Tochter einen Autounfall erlitten hat, der sie mit langwierigen Verletzungen und großen Arztrechnungen zurückließ. Das größte Kapital der Frau war ihre Lebensversicherung. Die Frau Will sagte, um die Tochter alle ihre Vermögenswerte zu geben, aber die Lebensversicherung Begünstigten Bezeichnung sagte, um die Versicherung für wohltätige Zwecke zu geben. Die Bezeichnung des Lebensversicherungsempfängers ist die, die befolgt wurde. Das Testament der Frau macht keinen Unterschied.

Denken Sie daran, dass möglicherweise Bargeld benötigt wird, um Ihren Plan auszuführen.

"Wie wirst du dafür bezahlen?" Die Menschen planen, ihr Eigentum beim Tod weiterzugeben, aber vergessen Sie diese einfache Frage. Sie schreiben vor, dass ein Haus als Familienferienhaus genutzt werden soll, lassen aber nichts übrig, um die Hypothek, die Steuern, die Versicherung oder den Unterhalt zu bezahlen. Sie vergessen, dass ihre Schulden und Ausgaben bezahlt werden müssen, wenn sie sterben, lassen kein Bargeld, um sie zu decken, und leiten nicht ein, was verkauft werden soll, um dafür zu bezahlen. Andere übliche Bedürfnisse für Bargeld sind Bestattungsarrangements, die Führung eines Familienunternehmens, die Unterstützung von Angehörigen, die Zahlung von Steuern, die Zahlung für die Beerdigung und die Zahlung des Nachlasses. Sie müssen Liquidität einplanen, und wenn Sie ein bestimmtes Vermögen haben, das Sie nicht verkaufen möchten, es sei denn, dies ist unbedingt erforderlich, müssen Sie dies in Ihrem Plan angeben, oder Sie riskieren, dass es in den Auktionsblock gelangt!

Verstecken Sie Ihre Daten nicht.

Information ist der Schlüssel! Dinge, die in Ihrem Kopf gespeichert sind, sind keine Hilfe, wenn Sie handlungsunfähig sind oder gestorben sind. Nutzen Sie das Internet für Abrechnungen und Kontoauszüge? Woher wissen Ihre Lieben, welche Rechnungen Sie haben, wenn sie nie mit der Post kommen? Wie können sie auf Ihre E-Mail-Adressen und Online-Konten zugreifen, wenn sie die Webadressen oder Kennwörter nicht kennen? Ihre Internetkonten sollten mit klaren Anweisungen aufgelistet sein.

Ebenso problematisch kann es sein, Ihren Willen oder Ihr Vertrauen "an einem sicheren Ort" aufzubewahren. Wenn niemand sie finden kann, kann niemand ihnen folgen. In einem Fall hatte eine Frau ihren Willen in den Boden des Wohnzimmervorhangs eingenäht. Der Fund wurde rein zufällig gemacht. Ein "sicherer" Ort, um Ihr Testament aufzubewahren, ist ein Safe bei der Bank oder ein feuerfester Kasten zu Hause. Eine Kopie sollte bei Ihrem Anwalt sein, und mindestens einer Ihrer Lieben sollte darüber informiert werden, wo sie das Original finden können .

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