Estate Plan Trusts

 Nachlassplanung: Warum brauche ich ein Testament, wenn ich ein Vertrauen habe?

Wenn Sie überhaupt Zeit damit verbracht haben, über Nachlassplanung zu sprechen, haben Sie sich wahrscheinlich gefragt, warum Sie ein Testament benötigen, wenn Sie einen Trust haben. Das ist eine häufige Frage. Bevor wir die Antwort untersuchen, wollen wir einige grundlegende Unterschiede zwischen den beiden prüfen.

Die meisten Menschen kennen ein Testament (oder "Last Will and Testament", um vollständig formal zu sein), aber viele wissen nicht wirklich, was ein "Trust" ist. Stellen Sie sich einen Trust als eine spezielle Box vor, in die Sie Ihr Vermögen (Bankkonten, Aktien, Ihr Zuhause, Mietobjekte usw.) legen. Die Person, die Sie mit der Pflege der Box beauftragen, wird als "Treuhänder" bezeichnet. Diese Person ist NICHT der "Vollstrecker". Ein Testamentsvollstrecker wird in einem von einem Gericht anerkannten Testament ernannt und hat erst dann die Befugnis, wenn Sie sterben. Ein Treuhänder benötigt im Allgemeinen keine gerichtliche Genehmigung und kann die Dinge während Ihres Lebens erledigen und nach deinem Tod. Aus diesem Grund wird es manchmal als "lebendiger" Trust bezeichnet.

Es gibt viele Unterschiede zwischen einem Testament und einem Trust, aber die grundlegendsten Unterschiede sind:

  • Ein Testament wird nur wirksam, wenn Sie sterben, aber ein Trust kann sowohl während Ihres Lebens als auch nach Ihrem Tod wirksam sein.
  • Eigentum, das jemandem unter einem Testament übergeben wird, muss direkt und unverbindlich an ihn verteilt werden. Eigentum, das im Rahmen eines Trusts übergeben wird, kann direkt übergeben werden oder es kann im Trust verbleiben und vom Treuhänder überwacht werden. Es ist möglich, eine Vertrauensstellung einzurichten durch ein Wille, aber das Ergebnis ist immer noch ein Trust.
  • Wenn Sie einen Trust anstelle eines Testaments verwenden, besteht ein größeres Potenzial zur Senkung Ihrer Nachlasssteuer.
  • Mit einem Trust können Sie Ihre Erben besser vor Gläubigern, Scheidungen und anderen Verwandten (oder Stiefverwandten) schützen.
  • Im Rahmen eines Testaments gegebenes Eigentum muss durch das Nachlassgericht gehen. Dieser Prozess ist in Kalifornien sehr teuer, zeitaufwändig und sehr öffentlich. Ein Trust muss das Nachlassgericht nicht durchlaufen, kann eine private Angelegenheit bleiben, die Ausgaben für Nachlass können vermieden werden und die endgültigen Angelegenheiten des Verstorbenen können schnell erledigt werden.

Für die meisten Menschen lohnt es sich, einen Trust zu gründen – ein Preis, der im Allgemeinen weitaus günstiger ist als ein Nachlass. Es ist üblich (jedoch nicht erforderlich), dieselbe Person als Treuhänder und als Testamentsvollstrecker zu benennen, damit die Kontrolle über das Vermögen von Trusts und Nicht-Trusts in einer Person zentralisiert wird.

Also, warum brauchst du beides? Einen Willen zu haben, auch wenn Sie einen Trust haben, ist wie ein Sicherheitsnetz. Es kommt sehr häufig vor, dass Menschen versehentlich etwas aus ihrem Vertrauen herauslassen. Das Einfamilienhaus ist ein gutes Beispiel. Die Leute kaufen ein neues Haus oder refinanzieren das bestehende und vergessen, die Immobilie nach Fertigstellung wieder ihrem Trust zuzuweisen. Wenn die Person stirbt, ist das Haus nicht Teil des Trusts. Wer es bekommt, entscheidet der Wille. Im Idealfall besagt das Testament, dass alle Vermögenswerte an den Trust übertragen werden. Auf diese Weise folgt die endgültige Verteilung der Vermögenswerte weiterhin dem im Trust festgelegten Plan. Ohne ein Testament entscheidet der Staat, wer Vermögenswerte erhält, die nicht zum Trust gehören. Das können die Leute sein oder auch nicht, die Sie haben wollten.

Ein guter Nachlassplan beinhaltet immer ein Testament, auch wenn es einen Trust hat. Unabhängig davon, ob Sie sich für eine oder beide entscheiden, sollten Sie sich immer von einem Anwalt beraten lassen. Auf lange Sicht führt die Nachlassplanung selbst zu höheren Kosten und unbeabsichtigten Konsequenzen.

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