Home Equity-Darlehen

 Fixed Rate Home Equity Loan im Vergleich zu Adjustable HELOC: Vergleich der 2. Hypothekendarlehen

Viele Leute denken an eine zweite Hypothek als ein festverzinsliches, pauschales Darlehen. Dies ist jedoch nur eine Form einer Zweithypothek. Eine zweite Hypothek ist tatsächlich JEDES Nebenpfandrecht an Ihrem hausbesicherten Darlehen, wobei Ihr Haus als Sicherheit verpfändet ist. Zweite Hypotheken werden in der Regel als Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz für Eigenheime (HELs), auch als Hypothekendarlehen für Eigenheime bezeichnet, und als Hypotheken mit variablem Zinssatz für Eigenheime (HELOCs) eingestuft.

Die Federal Reserve gibt an, dass es sich bei dem jährlichen Kreditzins für Eigenheime (APR) um ein Darlehen mit variablem Zinssatz handelt, das ausschließlich auf einem öffentlich verfügbaren Index basiert (z. B. dem im Wall Street Journal veröffentlichten Leitzins oder einem Wechselkurs des US-Finanzministeriums). Der APR enthält keine Punkte oder sonstigen Finanzierungskosten. Der monatliche Zahlungsbetrag wird angepasst, wenn sich Ihr Darlehenssaldo und Ihr Zinssatz ändern. Die Darlehenslaufzeiten können zwischen 15 und 30 Jahren liegen.

HELOCs haben eine Laufzeit, die in der Regel in den ersten 10 bis 15 Jahren auftritt. Die Restlaufzeit des Darlehens wird als Rückzahlungszeitraum bezeichnet. Während des Ziehungszeitraums können Sie wie bei einer Kreditkarte revolvierend Geld abheben, ohne einen neuen Kredit zu beantragen, sofern der Betrag den Gesamtbetrag des ursprünglichen HELOC nicht überschreitet. Während der Rückzahlungsfrist können Sie möglicherweise die Kreditlinie verlängern. Wenn Ihr Plan keine Verlängerungen zulässt, können Sie nach Ablauf des Ziehungszeitraums kein zusätzliches Geld mehr ausleihen. Die Zinsen werden nur für den Betrag des von Ihnen verwendeten Eigenkapitals gezahlt.

Ein Home Equity-Ratendarlehen (HEL) ist ein Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz, dh der jährliche Prozentsatz (APR) und die monatliche Zahlung bleiben für die Laufzeit Ihres Darlehens gleich. Der APR für ein HEL berücksichtigt den berechneten Zinssatz plus Punkte und andere Finanzierungskosten. Die Darlehenslaufzeiten können zwischen 5 und 30 Jahren liegen, in der Regel jedoch zwischen 15 und 20 Jahren. Im Gegensatz zu einem HELOC erhalten Sie einen Pauschalbetrag, für den Sie sofort Kapital und Zinsen zahlen. Wenn Sie später entscheiden, dass Sie zusätzliche Mittel benötigen, sind die Refinanzierung von Hypotheken oder ein zusätzliches Darlehen mit zusätzlichen Abschlusskosten Ihre einzigen Optionen.

Welche Art von Darlehen Sie wählen, hängt von Ihren finanziellen Bedürfnissen ab. Ein HELOC ist am besten geeignet, wenn Sie immer wieder Geld benötigen (z. B. Renovierungsarbeiten oder ein Projekt zur Reparatur von Eigenheimen, bei dem zusätzliche Kosten veranschlagt wurden). Die Sicherheit einer festverzinslichen Zweithypothek wird wahrscheinlich die dringend benötigte Entlastung für einen großen einmaligen Aufwand (z. B. Schuldenkonsolidierung) bringen.

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