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 Eigenheimdarlehen oder Eigenkapitallinie?

Heutzutage scheinen die Kreditgeber den Käufern von Eigenheimen mehr Wahlmöglichkeiten zu bieten, wenn es darum geht, Geld zu leihen. Was bedeutet das alles? Von Eigenkapitalkrediten über Hypothekendarlehen über festverzinsliche Hypothekendarlehen bis hin zu Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz. Bei so vielen Schlagworten und zu wenigen Definitionen dienen Kreditinstitute oft nur dazu, die Dinge zu komplizieren, anstatt sie zu klären.

Sehen wir uns die Eigenkapital-Kreditlinie im Vergleich zu einem festverzinslichen Eigenheimkredit an. Die erste Frage ist, was ist der Unterschied? Zunächst definieren wir, was ein Eigenheimdarlehen ist und wie es funktioniert. Wenn ein Käufer von Eigenheimen beschließt, das in seinem Eigenheim bereits aufgebaute Eigenkapital zu verwenden, hat er möglicherweise Anspruch auf einen hohen Kreditbetrag mit einem niedrigeren Zinssatz, wenn er Geld leihen muss. Je nach Situation kann der Kreditnehmer diesen Zinssatz auch von seinen Steuern abziehen, da die Schulden durch das Eigenheim geschützt sind.

Eine Eigenheimkreditlinie ist eine Form von Kredit, die verlängert wird, wobei Ihr Eigenheim die Hauptquelle für Sicherheiten ist. Diese Art von Kreditlinie ist im Grunde genommen als "revolvierendes Guthaben" bekannt und kann für große Eintrittskarten wie Kindererziehung, Heimwerkerarbeiten, Arztrechnungen oder einfach für monatliche Rechnungen und Ausgaben verwendet werden. Eine gute Idee, welche Art von Kredit Sie erhalten, besteht darin, ungefähr 75% des geschätzten Werts Ihres Eigenheims zu ermitteln und den verbleibenden Restbetrag von der bestehenden Hypothek abzuziehen.

Natürlich spielen bei der Beantragung einer solchen Kreditlinie auch andere Faktoren eine Rolle. Dazu gehören etwaige zusätzliche ausstehende Schulden, Ihre finanzielle Vergangenheit und Ihr Einkommen. Nachdem Sie genehmigt wurden, können Sie jedoch jederzeit Geld bis zur Höhe des Kreditrahmens ausleihen, indem Sie einen Scheck oder eine Kreditkarte verwenden, die Sie vom Kreditgeber erhalten haben.

In einigen Fällen erhalten Sie bei einer Kreditlinie für Eigenheime einen bestimmten Zeitraum, in dem Sie das Geld ausleihen können. Am Ende der "Ziehungsperiode" können Sie möglicherweise die Kreditlinie verlängern, es ist jedoch genauso gut möglich, dass Sie kein zusätzliches Geld mehr ausleihen können. Dies ist in der Regel in der Ausleihvereinbarung festgelegt. Lesen Sie daher den Kleingedruckten und stellen Sie Fragen, bevor Sie Dokumente unterschreiben. Beachten Sie auch, dass Sie möglicherweise das Geld, das Sie aus dem Eigenheimdarlehen geliehen haben, am Ende des festgelegten Zeitraums vollständig zurückzahlen müssen.

Einige Kreditgeber bieten einen ermäßigten Zinssatz für Eigenheimkredite an, aber die Chancen stehen gut, dass der niedrigere Zinssatz nur für die ersten drei bis sechs Monate des Kredits gilt. Wenn Sie sich für einen variablen Zinssatz entscheiden, werden sich Ihre monatlichen Zahlungen ändern, wenn sich die Zinssätze ändern. Wenn Sie sich dazu entschließen, Ihr Haus zu verkaufen, wird von Ihnen auch erwartet, dass Sie die von Ihnen geliehene Eigenheimlinie zurückzahlen.

In Anlehnung an ein Wohneigentumsdarlehen handelt es sich um ein festverzinsliches Wohneigentumsdarlehen, bei dem der Darlehensnehmer die monatlichen Zahlungen und den Zeitraum der Rückzahlung kennt. Das festverzinsliche Eigenheimdarlehen ist in der Regel durch eine erste oder eine zweite Hypothek besichert und kann für einen Zeitraum von bis zu mehreren Jahren oder länger gewährt werden. First Horizon Home Loans in Memphis Tenn. Beschreibt festverzinsliche Hypotheken als "mit einem unveränderlichen Zinssatz, der bestimmt wird, wenn Sie für eine Hypothek genehmigt wurden und für die Laufzeit des Darlehens derselbe bleibt."

Denken Sie auch daran, dass für die Einrichtung eines Eigenheimkredits Gebühren anfallen. Berücksichtigen Sie dies, bevor Sie eine endgültige Entscheidung über einen Gesamtkredit treffen. Der wichtigste Faktor, den eine Person bei der Auswahl eines Darlehensprogramms berücksichtigen sollte, ob es sich um eine Eigenkapitalkreditlinie, ein festverzinsliches Eigenheimdarlehen oder etwas dazwischen handelt, hängt von Ihrem Finanzportfolio ab und davon, wie sich Ihre Finanzen in den nächsten Tagen ändern werden Fünf Jahre, wie lange planen Sie, das Haus zu behalten, in dem Sie gerade leben, und wie sicher Sie sich fühlen, wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen ändern und Ihre Schulden erhöhen. Fühlen Sie sich sicherer, wenn Sie wissen, dass Ihre Zahlungen für eine festgelegte Anzahl von Jahren jeden Monat gleich hoch sind (festverzinslicher Eigenheimkredit) oder dass der Betrag abhängig von den Zinssätzen und dem Betrag, den Sie innerhalb Ihres Zeitfensters leihen, schwanken kann? Gelegenheit (Eigenkapitallinie). Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen und alle Ihre Optionen festlegen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

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