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 Drei Vorteile, die eine Roth IRA Ihrem Nachlassplan bieten kann

Viele denken möglicherweise nicht über die Möglichkeiten nach, die eine Roth IRA für einen Nachlassplan bietet. Es gibt jedoch drei Vorteile, die eine Roth IRA bieten kann, wenn Ihr Nachlasswert unter dem anwendbaren Ausschlussbetrag liegt (1,5 Millionen US-Dollar im Jahr 2005 und 2 Millionen US-Dollar in den Jahren 2006 und 2007) und wenn eines Ihrer Planungsziele lautet: viel Geld wie möglich an Ihre Erben.

Definition der Roth IRA

Einfach ausgedrückt ist die Roth-IRA eine IRA, zu der Einzelpersonen nach Steuern Beiträge leisten (Beiträge zu einer traditionellen IRA können mit Geldern vor Steuern geleistet werden). Wenn qualifizierte Abhebungen vorgenommen werden1, sind diese vollständig einkommensteuerfrei (die Behandlung der staatlichen Einkommensteuer kann je nach Ihrem Wohnsitzstaat variieren).

Nachlassplanung Vorteile eines Roth IRA

Dort sind drei.

1.) Einkommenssteuerfreies Geld an einen Erben weitergeben. Die Nachlassplanungsleistungen beginnen mit der Möglichkeit des Roth IRA, bei Ihrem Tod Geld steuerfrei an einen Begünstigten zu überweisen, sofern der Roth IRA eine Haltedauer von fünf Jahren einhält.

2.) Die Roth IRA vermeidet eine erzwungene Erschöpfung im Alter. Aufgrund der Mindestanforderungen an die Verteilung (erzwungene Verteilung im Alter von 70 ½ Jahren) können viele traditionelle IRAs erheblich erschöpft sein, wenn ihre Eigentümer Ende 80 oder darüber hinaus leben. Da eine Roth IRA keinen solchen Anforderungen ausgesetzt ist, kann sie weiterhin von einer jährlichen Steuerstundung profitieren, ohne dass eine Ausschüttung erforderlich ist.

3.) Beiträge können in jedem Alter weitergegeben werden. Vorausgesetzt, die Teilnahmebedingungen sind erfüllt und Sie haben eine Entschädigung (wie im Internal Revenue Code definiert).

Mit der Roth IRA haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, mehr Geld für Ihre Erben zu sparen als mit einer traditionellen IRA, insbesondere wenn Sie lange leben. Denken Sie daran, dass an Erben übergebene IRA-Gelder, einschließlich der Gelder in einer Roth IRA, für Zwecke der Nachlasssteuer in Ihrem Brutto-Nachlass enthalten sind.

Besprechen Sie mit Ihrem Steuerberater und Finanzfachmann Ihre persönliche Situation und wie eine Roth IRA-Strategie Ihnen dabei helfen kann, Ihre Ziele zu erreichen.

1Steuerfreie Entnahmen der Roth IRA sind fünf Jahre nach erstem beitragserstellenden Konto zulässig. Sobald die Fünfjahresvoraussetzung erfüllt ist, werden Ausschüttungen von der Bundeseinkommensteuer befreit, wenn: (1) nach dem 59. Lebensjahr 1/2 (2) aufgrund einer Behinderung oder des Todes oder (3) bis zu 10.000 USD der Ausgaben gezahlt werden ein erstes Zuhause zu kaufen. Auszahlungen von Einkünften, die früher als fünf Jahre nach dem ersten Kontobeitrag, mit dem das Konto zu den oben genannten Zwecken erstellt wurde, getätigt wurden, unterliegen einer IRS-Strafe von 10% und werden mit den normalen Einkommensteuersätzen besteuert.

Die in diesem Dokument enthaltenen Informationen sind nicht dazu bestimmt (und können von niemandem verwendet werden), um IRS-Strafen zu vermeiden. Dieses Dokument unterstützt die Werbung und Vermarktung von Roth IRAs. Sie sollten sich aufgrund Ihrer besonderen Umstände von einem unabhängigen Steuerberater beraten lassen.

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Dieser Artikel wurde mit freundlicher Genehmigung von Cristina Callegari veröffentlicht. Cristina ist ein eingetragener Vertreter, der Wertpapiere über mit MetLife verbundene Broker / Händler anbietet, einschließlich Metropolitan Life Insurance Company (Mitglied NASD) oder MetLife Securities, Inc. (Mitglied NASD / SIPC). Versicherungen und Renten, die von der Metropolitan Life Insurance Company angeboten werden. (Er / Sie) konzentriert sich darauf, die individuellen Versicherungs- und Finanzdienstleistungsbedürfnisse von Menschen aus der Metropolregion New York zu erfüllen. Sie erreichen Cristina im Büro der Metropolis Financial Group, 1979 Marcus Avenue, Suite 234, Lake Success, NY 11040, 516-326-7041.

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