Schuldenmanagement

 Beseitigen Sie Schulden in sechs Schritten und planen Sie für Ihre Zukunft

Viele Amerikaner sind verschuldet. Autokredite, Kreditkarten und Studentenkredite sind die drei häufigsten Straftäter in vielen Familienhaushalten. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, sind Sie nicht allein. Viele amerikanische Haushalte leben derzeit von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, ein Ende ist nicht abzusehen. Diese Verschuldung ist im reichsten Land der Welt inakzeptabel. Etwas muss sich ändern, während die Menschen weiter in Schulden geraten und ihre Kinder diese schlechten Verhaltensweisen beobachten und lernen.

Gute Kaufgewohnheiten sind leicht zu erklären. Gib nicht mehr Geld aus, als du verdienst. Dies ermöglicht es Ihnen, Schulden in Schach zu halten und aus Ihrem Leben. Viele Menschen würden wahrscheinlich kein Auto besitzen, wenn es keinen Autokredit gäbe. Wir haben uns selbst beigebracht, dass das Ausleihen von Geld der einzige Weg ist, um zu überleben. Wenn wir über Kredite sprechen, geben viele an, dass sie kein Problem damit haben, mehrere Kredite aufzunehmen, um ihren Lebensstil zu finanzieren. Dies widerspricht der Idee, weniger auszugeben, als Sie verdienen. Nur weil Sie inkrementell für einen Artikel zusammen mit den Zinsen bezahlen können, heißt das nicht, dass Sie sich den Artikel leisten können. Sie mieten den Artikel im Wesentlichen beim Kreditgeber und bezahlen ihn, um das Risiko zu übernehmen, dass Sie Geld leihen. Dies macht sie reich, während Sie weiterhin in der Verschuldung bleiben.

Menschen mit guten Kaufgewohnheiten leihen sich kein Geld aus, sie sparen, was sie verdienen, und treffen dann die Entscheidung, Schecks für Dinge auszustellen, die in ihr Budget passen. Diese Philosophie ermöglicht es auch den bescheidensten Verdienern, für einen langen Ruhestand zu sparen. Überlegen Sie, wie viel Geld Sie sparen könnten, wenn Sie keine Kredite hätten, die Sie an einen Kreditgeber zurückzahlen könnten, einschließlich Ihrer Hypothek. Sobald Sie finanzielle Freiheit erlangt haben, können Sie sehr schnell mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, da der Teil Ihres Budgets, der zuvor für die Rückzahlung von Darlehen reserviert war, jetzt in Investitionskonten fließen kann, was Ihnen hilft, weiterzukommen.

In den letzten 20 Jahren habe ich einen einfachen, aber effektiven Plan entwickelt, der die Schulden in sechs Schritten beseitigt. Auf diese Weise können Sie Ihre Ausgabengewohnheiten übernehmen und sich auf den Schuldenabbau konzentrieren. Wenn Sie dies richtig befolgen, sollten Sie in der Lage sein, den größten Teil Ihrer Schulden abzüglich Ihrer Hypothek innerhalb von 30 Monaten zu beseitigen. Dies ist keine sehr lange Zeit, wenn man bedenkt, dass der durchschnittliche Autokredit über 48 Monate läuft.

Schritt 1 ist das Erstellen eines Budgets. Das hört sich einfach an, aber viele Leute haben sich nicht hingesetzt und ein Budget aufgestellt, um zu erklären, wo jeder Dollar ausgegeben wird, den sie verdienen. Wenn Sie ein paar Leute fragen würden, wie hoch ihre monatlichen Gesamtkosten sind, müssten sie sie wahrscheinlich zuerst auf Papier schreiben. Jeder Haushalt muss ein striktes Budget einhalten, das transparent und durchgesetzt ist. Ich wette, die Firma, für die Sie arbeiten, hat ein Budget. Ich wette auch, dass Ihr Arbeitgeber weiß, wie hoch ihre monatlichen Ausgaben sind. Dies liegt daran, dass sie keine Zahlungen in Verzug bringen möchten und Ihr Haushalt auf die gleiche Weise geführt werden sollte. Nehmen Sie sich die 30 Minuten Zeit und schreiben Sie ein detailliertes Budget auf.

Der Aufbau Ihres Budgets erreicht drei Hauptziele. Erstens können Sie sehen, wo Sie Geld ausgeben, wodurch es einfach ist, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Als Nächstes können Sie und Ihr Ehepartner, sofern Sie einen haben, auf derselben Seite sein, damit Sie die Ausgabegewohnheiten des jeweils anderen verstehen. Dies ist wichtig, Sie und Ihr Partner müssen sich finanziell vereinen, sonst funktioniert keiner der anderen Schritte. Zuletzt erfahren Sie genau, wie viel Geld Sie haben, um Ihren Haushalt zu verlassen. Diese Informationen sind sehr wichtig und führen zu Schritt 2.

Zum Zusammenstellen Ihres Budgets gehört auch, dass Sie zusätzliche Ausgaben vermeiden oder zumindest einige auf Eis legen. Eine, die viele möglicherweise als schwierig empfinden, ist die Beseitigung der Beitragszahlungen für Altersvorsorgekonten. Keine Sorge; Dies ist nur eine vorübergehende Situation. Sobald alles außer Ihrem Wohnungsbaudarlehen bezahlt ist, werden Sie weiterhin einen Beitrag zu Ihren Altersvorsorgekonten leisten. Es mag riskant erscheinen, vor allem wenn Sie nur ein kleines Notgroschen haben, aber insgesamt können Sie durch das Stoppen dieser Beiträge mehr Geld auf Ihre Schulden werfen, wodurch die Schulden schneller enden und Sie später mehr zum Ruhestand beitragen können. Wenn Sie zuvor 300 US-Dollar an eine IRA mit 30.000 US-Dollar Schulden geleistet haben, können Sie den IRA-Beitrag erhöhen und maximal ausschöpfen, nachdem Sie die Schulden beglichen haben.

Es gibt viele Möglichkeiten, das Geld in einem monatlichen Budget zu verteilen, worüber ich später sprechen werde, aber hier sind ein paar kurze Notizen. Einige verlassen sich auf die 50, 30, 20-Regel. Dies bedeutet, dass 50% Ihres Budgets für feste Zahlungen wie Auto- und Wohnungsbaudarlehen verwendet werden. Die 30% entfallen auf variable Vergütungen wie Strom und Lebensmittel und die letzten 20% auf Einsparungen und Investitionen. Diese Strategie erfüllt nicht die Ziele aller Haushalte, insbesondere wenn Sie versuchen, die Schulden abzubezahlen. Ich empfehle daher, die Zahlen erst dann zu ändern, wenn Sie ohne Hypothek sind. Auf diese Weise können Sie realistische Erwartungen für Ihren Schuldenabbau festlegen. Erst nachdem Sie alle Schulden mit Ausnahme der Hypothek beglichen haben, sollten Sie Prozentsatzregeln anwenden.

Schritt 2a besteht darin, einen kleinen Startersparfonds einzurichten, der nur für Notfälle wie eine Panne des Autos oder das Versäumen eines Arbeitstages aufgrund von Krankheit geeignet ist. Verschiedene Finanzberater empfehlen unterschiedliche Standardbeträge, aber ich glaube, ein festgelegter Betrag ist nicht in jeder Situation sicher, da einige mehr Menschen in ihrem Haushalt haben, was einer höheren Haftung gleichkommt. Die Zahlen, die ich empfehle, sind $ 1.000 für Singles, $ 1.500 für Verheiratete und keine Kinder, dann $ 2.000 für Verheiratete mit Kindern. Auch dieser Fonds ist nur für ungeplante Veranstaltungen vorgesehen, und alles, was außerhalb dieses kleinen Fonds liegt, muss aus dem monatlichen Budget finanziert werden. Für viele Haushalte kann dies allein einige Monate dauern, aber bleiben Sie dabei, da es wichtig ist, vor Schritt 3 einen finanziellen Puffer einzurichten.

Schritt 2b besteht darin, Ihr Einkommen zu steigern und zu erweitern, wenn dies möglich ist. Dienste wie Uber und Lyft ermöglichen es den Menschen, mit sehr wenig zusätzlichem Aufwand zusätzliches Geld zu verdienen. In Ihrer Freizeit können Sie auch Pizzen ausliefern, Hunde laufen lassen, Rasen mähen oder babysitten. Unabhängig davon, wofür Sie sich entscheiden, sagt uns die Mathematik, je mehr Einkommen Sie erwirtschaften, desto mehr können Sie Ihre Schulden angreifen. Wenn Sie Ihre Freizeit mit zusätzlichen Jobs füllen, können Sie den Kabelfernsehdienst leichter trennen und verlieren die monatliche Rechnung in Höhe von 150 US-Dollar.

Schritt 2c teilt den Leuten mit, dass es in Ihrer Verantwortung liegt, diese Schulden zu begleichen, wenn Rechnungen an ein Inkassounternehmen gehen. Andernfalls verfolgen sie Sie und Ihre Kreditwürdigkeit weiter. Wenn Sie diese Agenturen anrufen, sollten Sie genau wissen, wie hoch die Schulden waren, bevor Gebühren fällig wurden. Dies ist Ihr Vorteil bei der Aushandlung einer Auszahlung. Ich habe eine ursprüngliche 400-Dollar-Rechnung über 900 Dollar gesehen, nachdem zusätzliche Gebühren hinzugefügt wurden. Die Inkassobüros kaufen diese Standardkonten und versuchen, alles zu sammeln, um einen Gewinn zu erzielen. Wenn Sie ihnen 900 Dollar geben, sind sie begeistert, aber Sie hätten Ihr Geld verschwendet. Beginnen Sie das Gespräch, indem Sie sie um das beste Angebot zur Begleichung der Rechnung bitten. Sie fallen wahrscheinlich auf das zurück, was Sie ursprünglich schuldeten, aber das ist nicht ihr bestes Angebot. Sagen Sie ihnen bitte, dass Sie nicht so viel haben, und bieten Sie ihnen ein Viertel von dem an, was Sie ihnen schulden. Sie können es akzeptieren oder auch nicht, stellen jedoch fest, dass Sie die Auszahlung definitiv aushandeln können. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie einen unterschriebenen Brief anfordern, in dem der ausgehandelte Betrag angegeben ist, um die Schulden zu begleichen, bevor Sie Geld senden. Wenn möglich, senden Sie per Postanweisung, damit sie keinen Zugriff auf Ihre Bankkonten haben.

Schritt 3 ist das, was viele Leute als Schulden-Schneeball oder manchmal als Schulden-Lawine bezeichnen. Sie nehmen alle Schulden auf, ordnen sie nach dem niedrigsten bis zum höchsten geschuldeten Gesamtbetrag und zahlen sie auf diese Weise ab. Während Sie diesen Schritt ausführen, zahlen Sie nur das Minimum für die anderen höheren Schulden und werfen alles zusätzliche Geld, das über Ihr Monatsbudget hinausgeht, auf die kleinste Schuld. Ich empfehle diese Methode, aber ich möchte Ihnen auch so viel Geld wie möglich sparen, damit ich mich dieser typischen Strategie widme. Ich empfehle auch, die so genannte Laddering-Methode zu verwenden. Für hochverzinsliche Kredite wie Kreditkarten, Zahltagdarlehen oder andere Kredite über 10% zahle ich diese zuerst mit dem höchsten Zinssatz aus. Dies spart zusätzliches Geld, da Sie vermeiden, dass die hohen Zinssätze anhalten. Wenn Sie sie bleiben lassen, während Sie nur ein Minimum bezahlen, können Sie Hunderte von Dollar an Zinsen verlieren. Nimm dieses Beispiel; Sie haben ein Studentendarlehen in Höhe von 25.000 USD mit 3% Zinsen, ein Privatdarlehen in Höhe von 8.000 USD mit 9%, ein Kreditkartendarlehen in Höhe von 9.300 USD mit 28% und ein Autokredit in Höhe von 6.000 USD mit 5%. Die Schneeballmethode sagt Ihnen, dass Sie das Auto, das persönliche Darlehen, die Kreditkarte und dann das Studentendarlehen machen sollen. Dies wird jedoch gut funktionieren; Sie zahlen weiterhin eine sehr hoch verzinsliche Kreditkartenzahlung, die Sie mehr Geld kosten wird, da Ihre Mindestzahlung wahrscheinlich nicht die Zinsen abdeckt, die für den Kapitalbetrag anfallen. Ich würde empfehlen, dass Sie das höchste Interesse an dieser Situation angreifen und dann auf die Schneeballmethode zurückgreifen. Merken; Greifen Sie nur die hochverzinslichen Artikel, normalerweise Kreditkarten und Zahltagdarlehen, auf diese Weise an und setzen Sie dann die Schulden-Schneeball-Methode fort. In diesem Beispiel müssen Sie daher zuerst die Kreditkarte, dann das Auto, das persönliche Darlehen und schließlich das Studentendarlehen bezahlen.

Denken Sie daran, dass dieser Schritt nur funktioniert, wenn Sie voll und ganz dem Ergebnis verpflichtet sind. Für einige sind es vielleicht nur 6 Monate, während andere 36 Monate brauchen, um ihre Schulden zu beseitigen. Sie können keine Kreditkarten mehr verwenden, in Restaurants essen oder Artikel kaufen, die nicht Ihrem Monatsbudget entsprechen. Gehen Sie sparsam mit Ihrem Step-2-Starter-Sparfonds um. Nur für echte Notfälle, wenn Sie wissen, dass Sie in Zukunft Geld benötigen, sollte es Teil Ihres monatlichen Budgets sein.

Schritt 4 ist die Fertigstellung Ihres Notsparfonds. Zu diesem Zeitpunkt auf Ihrer Reise haben Sie alles außer dem Haus ausgezahlt, sodass Sie viel mehr verfügbares Einkommen für einen regnerischen Tag haben. Einige Finanzberater haben einen festen Betrag, den sie gerne ihren Kunden mitteilen möchten, aber ich stütze mich wirklich auf Ihre Gesamtsituation. Eine einzelne Person hat ein höheres Risiko, weil es nur ein Einkommen gibt, auf das sie sich verlassen kann. Wenn der Job wegfällt, geht auch ihr gesamtes Einkommen verloren. Verheiratete Menschen teilen die Risiken, jedoch sind nicht alle Arbeitsplätze stabil, und einige Menschen haben auf Provision basierende Arbeitsplätze, die kein stabiles Einkommen bieten. Dann gibt es Leute mit Kindern. In diesen Szenarien muss ein Haushalt mit Kindern, aber nur einem Einkommen, einige ernsthafte Risiken bewerten. Normalerweise fordere ich die Kunden auf, sich eine Zeitspanne von 6 bis 12 Monaten anzuschauen. Wenn Sie glauben, dass Sie einen niedrigen Risikofaktor haben, können Sie einen Notfallfonds von ungefähr 6 Monaten für Ihre Haushaltsausgaben haben. Dies ist, wenn Sie ledig sind, Ihr Job stabil ist, vielleicht Ihre Hypothek bezahlt ist und Sie über Investmentfonds verfügen, wenn Sie zusätzliches Geld liquidieren müssen. Es passen nicht viele Leute zu diesem Unternehmen. Denken Sie also daran, dass Sie bei einem Verlust Ihres Arbeitsplatzes berücksichtigen müssen, wie lange es dauern kann, einen neuen zu finden. Für viele Familien kann dies zwischen 12.000 und 24.000 US-Dollar liegen, abhängig von Ihrer Situation und Ihrem Lebensstil. Dies ist kein großer Slush-Fonds. Speichern Sie, was Sie benötigen, und fahren Sie mit dem nächsten Schritt fort, da Sie in einem Notfall an diesem Punkt über diesen Fonds verfügen und über Pensionsgelder aus Investmentfonds verfügen sollten.

Schritt 5 besteht darin, Ihr Geld auf Ihre Investitionen zu konzentrieren. Ihre Investitionen für diesen Schritt umfassen Ihre Kinder, Ihr Zuhause und sich selbst, aber nicht unbedingt in dieser Reihenfolge. Sie können die Investitionen in beliebiger Reihenfolge priorisieren und Ihr Budget mit Prozentsätzen rekonstruieren. Bevor Sie beginnen, sollten Sie einige Faktoren berücksichtigen. Das Alter Ihrer Kinder kann sich drastisch auf die Art und Weise auswirken, in die Sie für das College-Budget investieren. Wenn Sie Teenager und überhaupt keine College-Mittel haben, müssen Sie eine Strategie entwickeln, um nicht nur aufzuholen, sondern Sie müssen auch eine Schul- und eine Joboption einbeziehen, da Ihre Investitionen in so kurzer Zeit nicht viel Anklang finden Zeit. Wenn Sie kleine Kinder haben, die noch nicht im Kindergarten sind, möchten Sie möglicherweise in ein 529 Plan- oder Coverdell Education-Sparkonto investieren. Informieren Sie sich wie immer über Ihre Optionen und entscheiden Sie, welche für Ihre Situation am besten geeignet ist. Beachten Sie, dass die Bundesregierung die Beitrags- und Einkommensgrenzen für diese Investitionen jährlich ändern kann. Wenn Sie das Geld haben, möchten Sie im Allgemeinen vielleicht einen 529-Plan, da Sie je nach Plan große Geldbeträge einbringen und ihn einfach wachsen lassen können. Auf dem Coverdell Education-Sparkonto können derzeit nur 2.000 US-Dollar pro Jahr eingezahlt werden. Wenn Sie jedoch nur 10 Jahre lang so viel investieren, verfügen Sie immer noch über einen soliden Fonds, der auf dem Wachstumspotenzial basiert, das in angemessenen Investmentfonds angelegt ist. Sie sollten auch das Alter berücksichtigen, in dem Sie in Rente gehen möchten. Auch dies ist relativ zur Zeit und Ihrer Situation. Möglicherweise möchten Sie einen Job bis in die 70er Jahre haben, während andere mit 50 Jahren in den Ruhestand treten möchten. Wenn Sie mit 20 Jahren mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, könnte Ihr Prozentsatz Ihres für den Ruhestand bestimmten Budgets niedriger sein und mehr Geld fließen in Richtung College-Fonds Ihres Kindes. Ihr Haus ist Ihre größte materielle Investition, die Sie wahrscheinlich besitzen werden. Wenn Sie zusätzliches Geld in dieses Darlehen stecken, ist es wichtig, diese Mittel auf das Prinzip auszurichten. So zahlen Sie es schneller aus. Betrachten Sie diesen Schritt als abgeschlossen, wenn Sie das College-Budget vollständig finanziert und die Hypothek zurückgezahlt haben.

Wie bereits erwähnt, kann ein Finanzberater je nach Umständen unterschiedliche Prozentsätze empfehlen. Sie sollten jedoch verstehen, dass dies Ihr Geld ist, damit Sie tun können, was Sie wollen. Ich habe ein paar Szenarien, die Ihnen bei der Entscheidung helfen könnten. Wenn Sie nicht für das College oder den Ruhestand gespart haben, können Sie Ihr Budget in 45% für Hypotheken, 20% für den Ruhestand, 15% für das College und 20% für den Rest Ihrer Ausgaben aufteilen. In diesem Szenario gibt ein Haushalt, der 77.000 US-Dollar pro Jahr nach Steuern nach Hause bringt, 34.650 US-Dollar pro Jahr für die Hypothek, 15.400 US-Dollar für den Ruhestand, 11.550 US-Dollar für das College und 15.400 US-Dollar für die täglichen Ausgaben einschließlich Treuhand, aber nicht für die Hypothek. Wenn dies zu eng ist, können Sie den für die Hypothek gezahlten Betrag reduzieren, aber dieses Szenario zahlt eine Hypothek in Höhe von 300.000 USD in ungefähr 8 Jahren aus. Sie können die Prozentsätze anpassen, indem Sie die Hypothek als mit den täglichen Ausgaben verbunden und die Pensionierung als mit dem College-Fonds verbunden betrachten. Um eine Änderung vorzunehmen, ziehen Sie einfach aus dem angeschlossenen Fonds, um sie im Gleichgewicht zu halten. Wenn Sie bereits etwas College-Geld gespart haben und nicht in den Ruhestand gehen, senden Sie vielleicht 45% an Hypotheken, 25% an den Ruhestand, 10% an das College und 20% an die täglichen Ausgaben.

Schritt 6 besteht darin, Ihr Altersguthaben weiter aufzuladen und das Leben zu genießen. Es ist schwierig, diesen Schritt zu schaffen, aber weil Sie alles richtig gemacht haben, verdienen Sie es, den von Ihnen geschaffenen Lebensstil zu genießen. Zu diesem Zeitpunkt könnte Ihr Budget sogar zu 50% in Altersvorsorgekonten investiert sein. Möglicherweise sind Sie über 50 Jahre alt, was es Ihnen ermöglicht, mithilfe der Aufholregelung noch mehr Beiträge zu Ihrem 401K- und IRA-Konto (Individual Retirement Account) zu leisten. Forschen Sie noch einmal nach, weil die Bundesregierung die Einkommens- und Beitragsgrenzen für diese Altersvorsorgepläne anpasst.

Ein Teil des Lebensgenusses kann Reisen, Schenken oder ein neues Hobby sein. das ist in Ordnung. Sie haben jetzt das Geld, um alles zu tun, was in Ihr Budget passt. Sie müssen nicht so restriktiv sein, wie Sie es in den ersten Schritten getan haben, aber lassen Sie dies nicht als Ausrede gelten, um außer Kontrolle zu geraten. Verwalten Sie Ihr Geld weiterhin mit Ihrem Ehepartner und teilen Sie Ihre Erfahrungen mit. Geben Sie Ihre Geschichte als Motivation an andere weiter und bringen Sie ihnen bei, wie sie mit ihrem Geld umgehen und Schulden beseitigen können.

Manche Menschen brauchen eine Starthilfe, wenn sie mit dem Schuldenerlass beginnen. Ich habe einige Tipps zusammengestellt, die Ihnen helfen, schneller ans Ziel zu kommen. Denken Sie daran, Sie müssen engagiert sein, wenn Sie erfolgreich sein wollen. Aus diesem Grund fordere ich Sie auf, einige, wenn nicht alle dieser zusätzlichen Ideen zu übernehmen, da sie am Ende Ihre Schulden viel schneller beseitigen werden.

Beträgt Ihre Kabelrechnung mehr als 100 US-Dollar pro Monat? Ich wette, Sie könnten das Kabelfernsehen für mindestens ein Jahr aufgeben und nichts verpassen. Wenn 1200 Dollar pro Jahr nicht genug Motivation sind, würde ich Ihnen auch sagen, dass Sie und Ihre Kinder nach einem Monat ohne Kabel viel mehr Freizeit haben, als Sie gedacht haben. Nutzen Sie die freie Zeit, um zusätzliches Geld für andere Zwecke zu verdienen. Wenn Sie die Unterhaltung unbedingt benötigen, ziehen Sie Alternativen wie Hulu, Netflix oder Amazon Prime in Betracht. Diese sind im Vergleich zu Kabeln sehr günstig und bieten dennoch viele gute Anzeigeoptionen. Vergessen Sie außerdem nicht, eine Digitalantenne für Ihren Fernseher zu erwerben. Wenn Sie in einem besiedelten Gebiet leben, werden Sie wahrscheinlich in der Lage sein, ein paar lokale Kanäle kostenlos zu empfangen.

Haben Sie eine Self-Storage-Einheit, die Sie monatlich für Dinge kostet, die Sie buchstäblich vergessen haben, dass Sie noch besitzen? Hat Ihre Garage in Ihrem Haus alles außer Ihrem Auto? Wenn Sie diese Fragen mit Ja beantwortet haben, benötigen Sie wahrscheinlich einen Flohmarkt. Die Leute werden dich dafür bezahlen, Dinge wegzuholen, die du nicht brauchst. Wie kann man da etwas falsch machen? Wenn Sie 50 US-Dollar pro Monat für Ihre Speichereinheit bezahlen, sparen Sie im nächsten Jahr 600 US-Dollar.

Wenn Sie in den letzten 3 bis 5 Jahren nicht für neue Häuser, Mieter oder Autos eingekauft haben, fehlen Ihnen möglicherweise einige Ersparnisse. Jedes Jahr, wenn Ihre Police zur Erneuerung zurückkommt, lassen Sie sich von anderen Anbietern ein paar Angebote machen, um zu prüfen, ob der von Ihnen gezahlte Preis immer noch die beste Option ist. Sie könnten überrascht sein, weil Ihr Mobilfunkanbieter nicht unbedingt nur Ihren Preis senken wird, auch wenn er seine Tarife gesenkt hat. Sie müssen proaktiv sein, die Frage stellen und sich umsehen.

Wenn Sie einen Mobilfunkvertrag mit einem der großen Mobilfunkanbieter wie AT & T, Verizon und Sprint haben, möchten Sie möglicherweise andere alternative Mobilfunkanbieter wie Cricket, Straight Talk oder sogar ein Prepaid-Telefon ausprobieren. Ich weiß, dass dies über Bord zu sein scheint, aber wenn Sie einen Vertrag haben, der Sie mehr als 100 USD pro Monat für ein Telefon kostet, stellen Sie fest, dass es günstigere Pläne gibt, die Ihre Rechnung auf 50 USD oder weniger pro Monat senken könnten. Dies bedeutet natürlich nicht, 300 US-Dollar an Gebühren zu zahlen, um aus dem Vertrag auszusteigen und nur 10 US-Dollar im Monat zu sparen. Sie müssen sicherstellen, dass die Gebühren die Kapitalrendite wert sind, wenn Sie Ihren Vertrag brechen.

Eine weitere Ausgabe, die möglicherweise vorübergehend gesunken ist, ist Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Wenn Sie Zeit haben, in ein Fitnessstudio zu gehen und zu trainieren, haben Sie wahrscheinlich Zeit, einen zweiten Job zu erledigen und Ihren Lohn zu erhöhen. Ihre Gesundheit ist sehr wichtig, aber es ist genau wie Ihr Ruhestand ein langfristiges Ziel, das Sie vorübergehend unterbrechen können, während Sie sich aus der Verschuldung herausarbeiten. Versuchen Sie, draußen in einem Park zu joggen oder auf YouTube zu gehen und zu Hause ein Übungsvideo zu erstellen. Beide sind kostenlos. Wenn Sie 30 US-Dollar im Monat zahlen, haben Sie in einem Jahr nur 360 US-Dollar gespart.

Kennen Sie jemanden, der jeden Morgen in einem Café anhält und 10 USD auf Kaffee und 5 USD auf ein Gebäck fallen lässt? Das entspricht 75 USD pro Woche oder 300 USD pro Monat für eine morgendliche Abholung. Wenn es so wichtig ist, jeden Morgen Koffein und Zucker zu sich zu nehmen, und für viele ist es das auch, dann schlage ich vor, dass Sie es zu Hause brauen und 3.600 USD pro Jahr sparen. Ein anderer Täter, der in die gleiche Kategorie fällt, ist Ihre Mittagsroutine. Wenn Sie täglich weitere 10 US-Dollar für das Mittagessen einkassieren, anstatt Ihre Reste mitzubringen, können Sie weitere 50 US-Dollar pro Woche und 200 US-Dollar pro Monat hinzufügen. Bitte werfen Sie keine weiteren 2.400 USD pro Jahr weg.

Sich im Fahrzeug nach unten zu bewegen, könnte eine weitere Idee sein, die Geld spart und möglicherweise Tausende einspart, aber die Mathematik summiert sich oftmals nicht. Wenn Sie 40.000 US-Dollar pro Jahr verdienen und 75.000 US-Dollar verschuldet sind, ist eine Zahlung von 300 bis 500 US-Dollar für Ihr Auto ein Nachteil für Ihre Fähigkeit, Ihre Schulden zu begleichen. Noch ärgerlicher ist die Tatsache, dass Ihr Fahrzeug wertgemindert ist, sodass Sie jetzt 18.000 USD für ein Auto schulden, das nur 10.000 USD wert ist. Sie müssen sich jetzt entscheiden, ob ein Abstieg in Ihrer Situation sinnvoll ist. Wenn Sie bis zu 3.000 US-Dollar sparen, um ein gebrauchtes Auto zu kaufen, und Ihr aktuelles Auto durch einen Privatverkauf für 10.000 US-Dollar verkaufen, haben Sie technisch 18.000 US-Dollar Schulden gegen 8.000 US-Dollar Schulden eingetauscht, die Sie 3.000 US-Dollar kosten. Am Ende haben Sie wirklich nur 5.000 US-Dollar gespart und müssen sich entscheiden, ob sich die Mühe lohnt.

Für die letzte Empfehlung ist möglicherweise Unterstützung von außen oder zumindest ein Partner erforderlich, um an den Erfahrungen teilzuhaben. Ich rauche jedoch keine Zigaretten; Ich weiß, dass es eine teure Angewohnheit ist. Wenn Sie es schaffen, können Sie leicht 30 US-Dollar pro Woche oder 1.440 US-Dollar pro Jahr sparen.

Der Beginn Ihrer Reise in die finanzielle Freiheit kann das Beste von uns überwältigen. Sie müssen direkt auf die Schulden starren, auch wenn es das zwei- bis dreifache Ihres jährlichen Haushaltseinkommens ist. Lass dich nicht besiegen, greife die Schulden an, als ob deine finanzielle Zukunft davon abhängt, denn das tut es tatsächlich. Mathe wird uns sagen, wenn Sie mehr Geld haben als Sie hereinkommen, werden Sie ein Defizit haben, das dazu führen könnte, dass Sie eine Kreditkarte verwenden, um die Lücke zu füllen. Verkaufen Sie Ihre Sachen, arbeiten Sie zusätzliche Jobs, tun Sie alles, um sich von Schulden zu befreien. Irgendwann wird es vorbei sein und an diesem Punkt haben Sie gewonnen. Sie haben aufgehört, für Ihre Vergangenheit zu bezahlen, und können beginnen, für Ihre Zukunft zu sparen.

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